KB국민은행 KB스타 아파트담보대출(타행대환) 신청 금리선택과 상환방식

주택담보대출을 이용 중이거나 대출 이동을 고려하고 있다면, 금리 조건과 상환 방식, 한도 등을 신중하게 따져볼 필요가 있습니다. 이 글에서는 KB국민은행의 주택담보대출 대환상품에 대해 세 가지 주요 측면에서 살펴보고, 결론적으로 이 상품이 어떤 고객에게 적합할지에 대해 정리하겠습니다.

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1. 금리 선택과 적용 기준

KB국민은행 주택담보대출 대환상품은 두 가지 금리 옵션을 제공합니다: 혼합금리와 변동금리.

혼합금리는 첫 5년 동안 고정 금리가 적용되고 이후 6개월마다 변동되는 금리로 바뀝니다. 2024년 6월 26일 기준으로 5년간 고정금리는 3.41%, 변동금리는 5.18%로 설정됩니다. 이는 금리 안정성을 선호하는 고객에게 적합합니다. 5년 동안 금리가 변동하지 않으므로 예측 가능한 상환 계획을 세울 수 있습니다.

변동금리는 금융채 60개월 또는 신잔액 COFIX(6개월 변동) 중 하나를 선택할 수 있습니다. 금융채 60개월 기준 금리는 3.41%, COFIX 기준 금리는 3.83%입니다. COFIX는 은행 자금 조달 비용을 반영한 금리로, 경제 상황에 따라 변동성이 크지만 낮은 금리를 기대할 수 있습니다.

이 상품은 신용등급에 따른 가산금리가 적용되며, 우대금리는 제공되지 않으므로 개별 상황에 따라 실제 금리가 달라질 수 있습니다. 특히, 신용등급이 높을수록 가산금리가 낮아져 더 유리한 금리 조건을 기대할 수 있습니다.

2. 대출 한도와 상환 방식

대출 한도는 기존 주택담보대출의 잔액과 동일한 금액을 담보로 설정하며, 최대 10억 원까지 가능합니다. 대출 기간은 기존 대출의 최초 취급 기간을 초과하지 않는 선에서 최장 50년까지 설정할 수 있으며, 만 34세 이하의 경우 40년 초과 대출도 가능합니다.

상환 방식은 두 가지 중 선택할 수 있습니다:

원리금균등 분할상환: 매달 상환금액이 동일해 가계에 일정한 부담을 줍니다.

원금균등 분할상환: 초반에는 상환액이 많지만, 시간이 지날수록 부담이 줄어드는 방식입니다.

한 가지 유의할 점은 이 상품은 거치기간 없이 비거치식 상환만 가능하다는 점입니다. 즉, 대출을 받는 즉시 원금과 이자를 함께 상환해야 합니다. 중도 상환을 할 경우 중도상환수수료가 발생하며, 수수료는 상환원금의 1.2% 또는 1.4%로 설정됩니다. 단, 매년 대출금액의 10% 이내 원금 상환 시에는 수수료가 면제됩니다.

3. 대출 신청 절차와 준비 서류

대출 신청은 KB스타뱅킹을 통한 비대면 신청이 가능하며, 신청을 위해 공동인증서 또는 KB 국민인증서가 필요합니다. 필수 서류로는 등기권리증이 요구되며, 소득 및 재직 확인서류, 주민등록등본, 가족관계증명서 등도 필요할 수 있습니다. 다행히, 공공마이데이터와 KB 국민지갑 서비스를 이용해 서류를 자동으로 제출할 수 있어 편리합니다.

대출 신청 후에는 전문 상담팀과의 맞춤 상담을 통해 대출 조건과 금리 적용 여부 등을 확인할 수 있습니다. 또한 대출한도와 금리 조회는 은행 영업일 09:00~20:00 사이에 가능합니다.

결론: KB국민은행 주택담보대출 대환상품, 누가 이용하면 좋을까?

KB국민은행의 주택담보대출 대환상품은 금리 안정성을 원하는 고객과 대출 한도를 유지하고자 하는 고객에게 적합합니다. 특히 혼합금리 옵션은 금리 변동 위험을 최소화하면서도 일정 기간 동안 고정 금리를 유지할 수 있어 경제적 예측이 중요한 분들에게 유리합니다. 또한, 비대면으로 신청 절차가 간편하며, 최대 50년까지 대출 기간을 설정할 수 있어 장기적인 재정 계획을 세우는 데도 도움이 됩니다.

하지만, 거치기간 없이 곧바로 상환을 시작해야 하고, 중도상환 수수료가 부과되는 점은 유의해야 합니다. 따라서 상환 계획을 세밀하게 세운 후 이 상품을 이용하는 것이 좋습니다.